고금리 시대, 무조건 버티면 손해입니다
2024년을 거치며 기준금리가 3%대를 유지하고 있는 지금, 고금리 시대는 단기 트렌드가 아닌 중기적 흐름으로 자리 잡았습니다. 자산을 현금처럼 쥐고 있거나, 변동성 높은 자산에 무계획으로 투자하면 오히려 손실이 커질 수 있는 환경이죠.
그렇다면 금리가 높은 지금, 어떤 자산에 투자해야 수익도 챙기고 리스크도 줄일 수 있을까요? 이번 글에서는 금리 인상기에 돈이 되는 투자 전략 TOP5를 전문가의 시각에서 정리해드립니다.
1. 고금리 정기예금 – 지금이 바로 적금보다 예금!
왜 유리한가?
- 기준금리 3.5% 시대에 연 4% 이상 금리 제공하는 특판 예금 다수
- 원금 보장 + 확정 수익이라는 안정성 확보
추천 활용 전략
- 6개월~1년 단기 예금으로 금리 고점 구간에 묶기
- 은행별 이벤트, 지방은행 특판 상품 활용
실전 팁
2025년 금리 인하가 본격화되면 이자 수익률은 급격히 하락할 수 있으므로, 단기 정기예금으로 금리 고정이 핵심 전략입니다.
2. 국고채·회사채 투자 – 금리가 높을수록 채권의 매력은 커진다
왜 유리한가?
- 현재 고정금리로 채권 매입 시, 금리 인하 시기에 시세 차익 발생
- 안정적 이자 수익과 함께 중기 수익 확보 가능
추천 채권 종류
- 국고채 3년·5년물 – 안정성 최고, 금리 인하 시 수익 극대화
- AA등급 이상 우량 회사채 – 예금보다 높은 수익 가능
투자 팁
증권사 CMA 계좌 또는 채권형 ETF로 분산 투자 가능. 만기 보유 전략과 금리 인하 시 매도 전략 병행 추천.
3. 배당주 & 고배당 ETF – 불확실성 속 확정 수익 챙기기
왜 유리한가?
- 금리 상승기에는 성장주보다 현금흐름이 좋은 가치주, 배당주가 강세
- 시장 변동성이 클수록 분기별 배당금이 심리적 안정 제공
대표 고배당 종목/ETF
- KODEX 고배당 ETF
- TIGER 우량가치 ETF
- 삼성화재, POSCO홀딩스 등 고배당률 기업
포인트
배당수익률 4~6%대 + 주가 상승 가능성까지 고려. 특히 금리 인하 전환기에 배당주 + 성장 모멘텀 동시에 기대 가능.
4. 리츠(REITs) – 부동산 수익을 소액으로 투자
왜 유리한가?
- 부동산 직접 투자보다 유동성과 안정성 확보
- 상업용 부동산, 물류센터 중심 임대수익 배당 가능
대표 리츠
- 롯데리츠 – 대형 마트 기반 안정적 수익
- 신한알파리츠 – 오피스 중심 배당주 리츠
- KOREIT 리츠 ETF – 분산 투자 가능
주의사항
금리 인상기엔 리츠 주가가 하락할 수 있지만 금리 정점 부근에서는 저가 매수 기회로 작용합니다. 배당수익률 6~7% 수준의 리츠에 주목해보세요.
5. 달러 자산 & 외화 예금 – 환차익 + 금리 수익의 복합 전략
왜 유리한가?
- 환율 변동성 큰 시기엔 달러 자산이 리스크 헤지 역할
- 미국 고금리 지속 → 외화 예금 이자수익도 매력적
활용 전략
- 외화 정기예금 – 달러 보유 + 3~4%대 이자 수익
- 달러채 ETF – 환율 및 채권 금리 복합 수익 구조
실전 팁
환율 1,350원 이상 구간에서는 달러 매수 시점 조절 필요. 장기적으로 환율 하락 시 수익 실현 전략 추천.
고금리 시대, 투자는 ‘방어’가 아닌 ‘기회’입니다
금리가 높다는 건 ‘돈의 가격’이 비싸다는 뜻입니다. 이는 곧 현금을 갖고 있으면 더 많은 수익을 얻을 수 있는 환경이라는 의미이기도 하죠. 다시 말해, 현금 흐름이 좋은 자산에 투자하면 위험은 줄이고 수익은 늘릴 수 있는 시기입니다.
오늘 소개한 투자 전략 TOP5는 모두 안정성과 수익성을 동시에 고려한 실전 전략들입니다. ‘지금은 투자할 때가 아니다’라는 생각이 오히려 기회를 놓치는 지름길일 수 있습니다.
금리는 언젠가 내려갑니다. 하지만 금리가 높은 지금, 그 기회를 잡는 사람만이 다음 사이클에서 웃을 수 있습니다. 지금 바로, 내 자산을 고금리에 맞게 리밸런싱해보세요.